銀行員から見たキャッシュマネジメントサービスとマルチバンク

本稿の執筆者は本文中で言及される活動・サービスに関与している立場であり、
その関係性を開示いたします。本稿は執筆者の実体験および個人的見解に基づく内容であり、サービスのPRを趣旨としたコラムとなります。

日本におけるキャッシュマネジメントサービス（CMS）とマルチ接続の課題

　私はメガバンクの本部とグローバルバンクの東京支店でキャッシュマネジメント部を
20年以上経験しており、主にプロダクトマネジメントとして、キャッシュマネジメントサービスの商品開発、製品初期の導入、固有のご要望へのソリューション構築・提供、金融庁・日銀のワーキンググループへの参加による決済高度化提案に携わっていました。
　

　銀行員にとって一貫しているのは、『キャッシュマネジメントサービス（CMS）はクライアントに自行または自行グループの口座を存分に使っていただくための補助ツールである』ということです。つまり、自行または自行グループの口座を使っていただくことで、預金が滞留し（ゼロないしマイナス金利のときは事情が異なりますが）、資金移動に伴う手数料が都度発生し、口座を基に為替やFX、貸出等の取引へ拡大していくという発想です。そのため、銀行員の立場から見ると、他行の口座を自身のキャッシュマネジメントサービス（CMS）に接続するというのは他行に収益機会を与えるためのインフラになってしまう恐れがあり、本末転倒であると考えます。 グローバルバンクでは、世界各国に拠点があったため、マルチバンクの話はあまり耳にしませんでしたが、メガバンクでは時折、大企業のお客さまからどうしても外せないという理由で他行接続の要望を受け、実際にそのお手伝いをすることもありました。ただ、いずれの場合も『この話を断ると、国内のメイン取引に影響を及ぼしかねない』というレベルの話であり、例外的に行ったものでした。

グローバル企業とTMS（Treasury Management System）

　一方で、お客さまの立場からはいかがでしょう。海外進出して、現地で商売を行う際に、国内のメイン銀行が現地に拠点を有していて、それが商売上問題なく使えるとしたら、メイン銀行が提供するキャッシュマネジメントサービスの利用で、十分かと思います。しかしながら、実際には現地での商売の地域が都市部とは限らず、また商売の相手先が多く使う銀行でないと、相手方の使い勝手が悪く、商売に悪影響が出るということもあるのではないでしょうか。そのような海外地域が複数に亘る場合は、TMS（Treasury Management System、以下「TMS」）等を導入し、それぞれの地域の銀行との接続を行っていく必要性が生まれます。その場合に、銀行特有のメッセージに関するやり取りを、お客さまである事業法人の担当者が個別に行うというのは、かなりしんどいことではないかと拝察いたします。

　大手電機メーカーのグローバル財務体制を80年代から構築された日本CFO協会主任研究員の大田研一氏とキリバ・ベリン等のグローバルなTMSベンダーでのマネジメント経験をお持ちの吉田英樹氏にご助言をいただき、今般、銀行接続サポートサービスを立ち上げることになりましたが、正直なところ、当初は今一ピンときませんでした。しかし、上述の経験を思い返してみると、そのお手伝いをさせていただくことで、お客さま企業のグローバル財務管理の基盤が少しでも早く構築でき、その結果、財務の高度化が図れるのであれば、私自身、喜んでご支援させていただこうと決意した次第です。

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